算一道数学题算得我头疼，关于买房贷款。这是一道有意思的数学题，用到了多种计算方法，首先就是分情况讨论。解，由题意得：我用树状图表示，那就有三个枝杈，1、住房公积金贷款，2、个人住房商业性贷款，3、个人住房组合贷款。在条件允许的情况下，第一种最为划算，因为该方式具有政策补助性质，利率低，手续费少，可惜我没之前就参加缴纳住房公积金，况且干我这行的话本身就属于自由职业，公司帮缴纳公积金大概是不可能的了，所以我只能放弃。第三种组合贷款亦是如此。无奈我只能选择利息负担最重的第二种，也就是商业按揭贷款，以固有资产或者较好的工作之类进行抵押，向万恶的银行借钱了。
现在我根据实际情况用排除法去掉了两种选择，实现了第一步，接下来就是详细计算了。30万买一套60平米的小居室，30%的最低首付，就是9万，剩下21万按揭。按揭又有两种选择方式，等额本息和等额本金。银行工作人员一般都只跟你说第一种等额本息，因为银行可以多捞不少油水。两者区别在于前者你所支付的利息是以本金乘以利率（5%到7%），而本金就是21万固定不变；后者是本金减去你每月的还款数，然后乘以利率，这样明显还的款会越来越少，只是后者开始还款比较辛苦。这两种算法高中数学经常遇到，现在发现真TM实用。
详细公式我不列出了，用网络计算器计算，我分10年（120期）还清贷款，共计274329.84，（擦，银行不过是出卖了点风险，净赚了七万多，黑！）。
大多数人算到这一步就停止了，事实上你若安安分分还这贷款，也不会出什么差错。但我属于凡事刨根究底的人，我忽然想算算按这种算法，三十年后我到底是“亏了”还是“赚了”。当然，不是指把这套房子转手卖出去以谋取其中的差额，而是考虑通货膨胀、货币贬值等因素后，我实际上付出的钱到底值多少。
有人会问，27万就是27万，哪有值什么？但稍微懂点经济的人知道，通货膨胀就是使钱“不值钱”。假如在通胀率是10%的情况下我赚了100块，但我拿这这100块的红票票去超市买东西，发现所有的东西都涨价了，原本只需要100的商品现在买不到了，而原来八九十的东西涨到了一百，我只能买这些以前便宜（现在涨价）的东西来满足我的消费需求，也就是说我瞬间损失了几块十几块。我到底损失了多少呢？100-100/（1+10%），结果等于9.0909（循环小数）。所以，别认为新闻里常说国家在控制通胀和你没关系，关系大着呢，无声无息间你的财产就蒸发了将近10%，你发觉了吗？
本文不讨论通胀的危害，有兴趣可以google一下相关知识资料，反过来，我想知道通胀会不会也可以被我们利用。言归正传，我买了套房，每月还款，十年还清。十年内物价肯定在涨，相关数据表明。理论上每年5%以内的通胀属于正常。十年后我的房子也增值了，随其它生活用品一起。可是，我所要支付的房钱在十年前就已经定下了，30万（为计算简便，暂且凑个整数，让银行意淫一下），不多不少。我每月的还款数也定下来了（采用等额本息法，也是为了计算方便），2500元。这下我可乐了。为什么乐了呢？因为这钱固定了，是“死”的，而我的收入是“活”的，是涨的。工资随物价飞涨也在不断上升，这是有目共睹的，虽然老百姓常抱怨两者不成比率，工资涨得没物价快，但确实在涨。再假设我的工资原本是5000，现在通胀等因素，老板不给我加工资我就饿死了，工资终于长成了5500.我拿着5500，还是买同原来通胀前一样多的物品（前面100块买的购物损失9.0909的例子里不考虑工资增长），我的生活水准并没有下降，虽然多了500块，那也被上涨的物价吃掉了。可是，我的5500确确实实多了500，还只要付2500的贷款，我就“赚”了！以前我每月交完贷款剩下2500，买一块钱一样的东西能买2500个，现在我每月剩下3000，一块钱的东西涨价到一块一，3000/1.1,=2727，我就能多买227个了，这就是我“赚”。每月节省227元，227*12*10=27240。
这是建立在纯理论的基础上，实际变化多得多，通胀率、物价、工资等都是不确定的，因而很难计算出详细数据，因而这是个不现实的思考。虽然不现实，但亦有其意义。很多人到目前为止还没细算过这笔账，常事到临头才跑到银行家那里乞求贷款，而凡事若不算在前面，总是要吃亏的。
另外唠叨一句，近年来的物价涨幅经常在20%到30%，最明显的就是食品、汽油等日常消费品，可每年每月官方公布的数据都在5%以下，这确实有些匪夷所思。
